Бюджет - это основной финансовый документ любого государства, на нем зиждутся все сферы жизни общества: благодаря верному планированию функционируют государственные институты, социальная сфера, осуществляется господдержка населения и так далее. Для отдельно взятой семьи бюджет - не менее важный документ, однако его составлением мы часто пренебрегаем. Вместе с Крым Кредит попробуем поэтапно разобраться, что такое семейный или личный бюджет, в чем его значимость и как им управлять.

Слово "бюджет" имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. Это понятие принято отождествлять со схемой доходов и расходов определённого лица (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемой на определенный ограниченный период времени. И действительно, даже составляя планы своих расходов перед сном, мы не в состоянии рассчитать свои доходы и расходы лет на 10 вперёд. Для такого планирования понадобится чуть больше, чем фантазия. 

 

Любой бюджет должен быть сбалансирован. Если появляются отклонения, то необходимо оперативно внести коррективы. Так, бюджет при котором доходы меньше расходов, свидетельствует о том, что существует дефицит, то есть у вас недостаточно денег для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет снова стал сбалансированным, необходимо либо найти способ увеличить доходы, либо несколько сократить расходы. Более благоприятным и перспективным для любого домохозяйства или отдельно взятого человека является вариант, при котором доходы превышают расходы. В таком случае говорят о профиците бюджета, то есть будьте спокойны: денег достаточно.  В такой ситуации в пору задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег, инвестировать их в какой-то перспективный проект: ремонт, путешествие, собственное дело, образование. 

Существует и вариант, при котором доходы равны расходам. В таком случае бюджет сбалансирован.

 

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным относятся заработная плата, премия, стипендия, проценты по банковским вкладам и другие. К временным относятся те, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом и так далее. К расходам относятся те траты, которые мы собственно и осуществляем. Расходы бывают обязательными и необязательными. К первым можно смело отнести те, что удовлетворяют наши насущные потребности – это траты на коммунальные услуги, на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением сиюминутных желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения которых вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь можно заметить, что необязательные расходы часто являются стимулом к сбережению или планированию займов. Если в расходах есть необязательные траты, но доходы равны расходам, то бюджет сбалансирован неправильно. Для корректировки бюджета мы часто используем основной инструмент - займ. Занять деньги можно у друзей и близких, при этом схема возврата часто будет предельно простой - вернуть всю сумму через определенное количество времени. Простой, однако не всегда удачной. Второй вариант - занять деньги у финансовой организации. В этом случае за вас все сделает банк или МФО: рассчитает проценты, спланирует ежемесячные платежи, создаст условия для погашения. 

 

В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим оценить свой бюджет на месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца). Планируя покупку техники, отдых или открывая своё дело, хочется получить результат сразу, а плату за него внести позднее, а ещё лучше: малыми частями. Здесь важно не только обозначить конкретные суммы расходов, но и спланировать поэтапное погашение своего долга. В этом обычно помогают специалисты финансовых организаций, и вы с точностью до копейки наперёд знаете о необходимых обязательных платежах. 

 

Как же всё-таки составить бюджет на месяц? В первую очередь, нужно определить, какие доходы есть у семьи. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату. На сегодняшний момент существует множество программ в Интернете или мобильных приложений, которые способны помочь и облегчить данную задачу. Во-вторых, следует Расписать и учесть все расходы, распределив их на обязательные и необязательные. Сопоставить доходы и расходы - вот третий шаг. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами или вместе с финансовой организацией спланировать выдачу займа с последующим поэтапным погашением. Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть еще такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция. Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определённого количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

 

Международные специалисты советуют 10% от дохода откладывать, формируя тем самым подушку безопасности семьи. У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 5 % от доходов.