27 сен 2017

Рассрочка или кредит – что выбрать?

С переходом нашей страны на капиталистический строй о советском понятии «рассрочка» как-то подзабыли. В советское время большинство людей зарабатывало примерно одинаково, и далеко не все могли себе позволить сразу же оплатить дорогостоящий ковер из натуральной шерсти, импортный мебельный гарнитур, бытовую технику и так далее. Зато в те времена государство обеспечивало возможность приобрести все эти блага в рассрочку, правда, с одним условием - необходимостью подождать своей очереди. 

Но вот в рыночной экономике преобладает понятие «кредит». И в отличие от рассрочки, кредит предполагает платность предоставляемых денежных средств. Кредиты выдаются на всевозможные нужды – от покупки компьютера до приобретения недвижимости. В последнее время в рекламных средствах массовой информации все чаще можно услышать слово «рассрочка», которое применяется не только к товарам в магазинах, но и к кредитным картам. Рассмотрим отличия кредита и рассрочки.

Кредитование населения

Для получения кредита в банке необходимо заполнить кредитную заявку-анкету и предоставить комплект документов, в число которых, как правило, входит: паспорт, справка о доходах с места работы, налоговые декларации (если заемщик работает на себя), свидетельства о праве собственности на недвижимость и иные документы на имущество (в случае оформления залогового обеспечения, в том числе и при приобретении жилья в ипотеку). 

После подачи всех документов принимается решение о выдаче средств. Срок принятия решения составляет до нескольких рабочих дней. Если решение положительное, заемщика уведомят об этом и попросят явиться для подписания кредитного договора. 

Обычный потребительский кредит оформляется сроком на 3-5 лет и не имеет ярко выраженного целевого характера, если только иное не предусмотрено кредитным соглашением. То есть заемщик может использовать полученные денежные средства на любые цели, главное, чтобы он своевременно выполнял свои обязанности по погашению кредитных выплат. 

Погашение кредита осуществляется согласно прилагаемого к кредитному договору графика платежей в указанные в договоре сроки. Несоблюдение установленных сроков внесения денежных средств приводит к штрафным санкциям: начислению пени или даже истребования всей суммы задолженности единовременно. При этом недобросовестный заемщик попадает в базу лиц с испорченной кредитной историей. 

Предоставление рассрочки

Рассрочка является таким же кредитом, только со своими особенностями. Отличие рассрочки от кредита заключается в том, что оформление рассрочки более простое и удобное. Например, оформление покупки новой шубы в магазине осуществляется непосредственно на месте приобретения, из документов понадобится лишь паспорт, а из денег – обязательный первоначальный взнос. За этой простотой скрывается не очень приятный факт о том, что покупатель не становится собственником вещи до полного внесения средств. Из минусов рассрочки можно выделить ее срок. Очень редко рассрочка предоставляется на срок более одного года. Из плюсов, несомненным является более низкий показатель годовой процентной ставки по сравнению с банковским кредитованием. 

Что выбрать?

Если необходимая вещь относительно недорогая, то лучше оформить на нее рассрочку  – это позволит сэкономить на процентах, да и график платежей по ней более гибкий, т.е. его будет легче изменить в случае непредвиденных обстоятельств. Кроме того, и с документами все гораздо проще. 

А вот в случае приобретения дорогостоящей вещи лучше оформить банковский кредит, так как рассрочка не позволит сделать приобретение дороже 200 тысяч рублей. Если торговые точки предлагают рассрочку на свой товар на большую сумму, то можно не сомневаться в том, что под видом рассрочки пытаются навязать обычный потребительский кредит.